Quem tem um pequeno negócio enfrenta grandes desafios, pois é preciso concorrer com outros negócios de pequeno porte e, ao mesmo tempo, com as grandes lojas do mesmo segmento. 

Por isso, é essencial se destacar dos demais e construir uma boa base de clientes para que o pequeno varejista consiga sobreviver no mercado. Também é importante continuar atraindo novos consumidores para que o negócio cresça de modo saudável. 

Pensando nisso, uma ótima oportunidade é a implementação do cartão de loja. Mas, afinal, o que é isso? Quais são os benefícios que ele proporciona para os comércios menores? Confira as respostas neste artigo! Boa leitura!

O que é um cartão de loja?

O cartão de loja, também conhecido como private label, é um meio do próprio estabelecimento comercial oferecer crédito para os clientes efetuarem suas compras à prazo.

Ou seja, o private label  é um cartão de crédito, que não possui vínculo com nenhuma bandeira – para quem os varejistas precisam pagar um percentual sobre as vendas. É um modo do lojista garantir um relacionamento mais personalizado com os consumidores e ainda reduzir seus custos, sem o pagamento dessas comissões aos cartões de bandeira.

Isso acontece porque o cartão de loja permite que o cliente utilize os limites disponibilizados em sua empresa, já que é aceito apenas no próprio local. Assim, as pessoas criam o hábito de buscar a sua loja para a aquisição de produtos ou serviços.

Em geral, o cartão de loja proporciona ao comércio mais liberdade para definir as regras de concessão de crédito. Nesse sentido é possível:

• estipular condições de pagamento de acordo com o interesse da loja;
• elaborar planos de descontos em determinadas compras;
• criar promoções em datas comemorativas;
• iniciar um programa de fidelidade para compradores frequentes; 

Mas, será que o cartão de loja realmente é útil para o pequeno varejo? Confira a resposta no próximo tópico. 

6 vantagens do cartão de loja para o pequeno negócio

O uso do cartão de crédito de marca própria pode ser exatamente aquilo que o seu negócio precisa para continuar crescendo no mercado. Para comprovar isso, veja 6 benefícios que a implementação do private label traz para os lojistas. 

Aumento das vendas

A primeira vantagem que o cartão de loja proporciona ao estabelecimento é o aumento no número de vendas. 

Afinal, nem sempre a pessoa tem recurso disponível para comprar um item à vista. E o crédito traz a alternativa do parcelamento, o que é muito atraente e funciona como um estímulo para que o cliente faça compras de maior valor.

Além disso, o private label é específico para a sua marca, então, o consumidor vai procurar pela sua loja, caso deseje adquirir um produto. 

Como resultado disso, o empreendimento vai realizar um maior número de vendas por mês, o que vai significar aumento do faturamento. 

Decisão das condições de pagamento

Segundo a pesquisa do INDC (Índice Neurotech de Demanda por Crédito), a procura por crédito no primeiro semestre de 2021 apresentou um aumento de 67% para o varejo em comparação com o mesmo período de 2020. 

Esses dados mostram que as pessoas estão à procura de lojas que possibilitem o pagamento por meio do crédito. 

Portanto, é essencial que o comércio adote medidas que correspondam aos desejos e necessidades dos consumidores atuais com o objetivo de não perder clientes para a concorrência.

Sendo assim, o lojista que oferece o private label está atraindo esse público para o seu comércio e estimulando a compra, já que está criando condições para facilitar a compra e pagamento pelo cliente. 

Segurança contra inadimplência

Uma das grandes apreensões  de quem trabalha com vendas são os índices de inadimplência, pois este é um fator que atrapalha o fluxo de caixa.

Diminuir este motivo de apreensão é mais uma praticidade proporcionada pelo cartão de loja, pois ele utiliza modernas ferramentas de aprovação de crédito, com uso de tecnologia de ponta como inteligência artificial e reconhecimento facial, além de realizar a gestão de cobrança.

Além disso,  todos esses processos são automatizados pela administradora do cartão que otimiza o trabalho e os custos dos lojistas. 

Implementação de novos produtos financeiros

Com o cartão de loja, a empresa de varejo pode lucrar não apenas com as vendas, mas também com os valores de tarifas e taxas. Em geral, esses rendimentos costumam ser repassados para os bancos e financeiras. Mas,  no caso do cartão private label, o próprio empreendimento passa a receber essas esses valores. 

Vale ressaltar também que o lojista pode definir as taxas que deseja aplicar em seu cartao.

Melhor gestão do fluxo de caixa

O bom controle do fluxo de caixa, ou seja, o acompanhamento e análise das entradas e saídas dos recursos da empresa, é muito importante para garantir que a mesma esteja caminhando na direção certa e obtendo lucros reais. 

Nesse sentido, o cartão de loja é muito útil, pois dentre outras funções permite:

• Acompanhar as transações realizadas;
• Programar recebimentos;
• Analisar o comportamento dos clientes;
• Fazer uma boa gestão de cobrança. 

Fidelização de clientes

Por último, o cartão private label é uma excelente oportunidade de fidelizar os clientes de sua marca. 

Em primeiro lugar, isso acontece porque ele é exclusivo para o seu empreendimento. Desse modo, o consumidor vai sempre retornar ao comércio fornecedor do crédito quando for realizar novas compras.  

Além disso, o cartão de loja auxilia na criação de estratégias de marketing, por exemplo:

• Programas de fidelidade
• Ofertas especiais;
• Ações de relacionamento.

Pensando em todos esses 6 benefícios, por que não considerar o uso de cartão private label em seu comércio varejista? A WayUp possui a solução certa para você!

WayCard Pro 

O WayCard Pro é um novo produto da WayUp que atende todas as necessidades do pequeno e médio varejo e possibilita a concessão de até 100 cartões por mês por um preço muito acessível. 

Entre os serviços que o WayCard proporciona, estão inclusos:

• Análise de crédito com base em tecnologia;
• Cartão Phygital: digital para todos, físico para quem necessitar
• Aprovação de crédito na hora e liberação imediata para compra;
• Definição de condições para pagamento
• Programa de fidelidade
• Gestão de Cobrança
• E muitos outros!

O objetivo da WayUp é ajudar o lojista a se concentrar naquilo que é mais importante: o atendimento e a realização das vendas. 

Então, que tal conhecer o WayCard Pro e garantir todos os benefícios do cartão de loja para o seu negócio? 

Ao obter o seu primeiro cartão de crédito, um mundo de novas possibilidades e conveniência se abrem para você.

Muitas pessoas já tiveram o pedido do Cartão de Crédito negado. Já aconteceu com você? Aí vem a dúvida: “tenho nome limpo, mas não consigo um cartão!” Isso porque é feito uma análise de crédito antes de aprovar seu pedido.

Se você nuca fez uma solicitação de cartão de crédito, quer seja em banco ou na sua loja preferida, a primeira vez pode ser um pouco mais difícil, mas será determinante para você construir o seu histórico de crédito. E, um bom histórico de crédito, com certeza, garantirá que você possa realizar seu planejamento e sonhos de consumo.

A seguir, sete dicas que podem facilitar o processo de aprovação do seu cartão de crédito:

1- Ao preencher a proposta, lembre-se de incluir todas as informações de rendimento corretamente, as quais serão comprovadas pela empresa que estará concedendo o crédito;

2- Cuide para emitir cheques somente quando houver fundos suficientes em sua conta bancária. Com isso seu histórico no banco fica livre de cheques devolvidos por falta de fundos e o banco o reconhece como um cliente que cuida de suas finanças, agilizando a sua aprovação de crédito;

3- Cuide para o limite de crédito concedido a você não o estimule a realizar compras e compromissos pontualmente, mantendo seu histórico de crédito preservado;

4- Selecione uma data de vencimento da sua fatura quando você já tiver recebido o seu salário ou rendimento mensal;

5- Programe-se para efetuar os pagamentos de sua fatura nas datas programadas, evitando os encargos adicionais previstos em seu contrato, evitando que isso gere uma dívida maior;

6- Forneça todos os seus dados de contato( telefones, e-mail, endereço), para que a empresa possa mantê-lo informado do andamento de sua conta;

Dicas finais:

Além das dicas que mencionamos anteriormente, estar com o nome limpo é essencial para a aprovação de crédito.Também fazer parte do cadastro positivo, pode aumentar seu score rapidamente, se você manter disciplina e foco em sair do vermelho, todas as contas quitadas são anexadas nesse registro.

Conheça a nossa solução de crédito:

Cartão WayCard Crédito e Fidelidade

O economista Ricardo Amorim afirma que “o PIB cresceu nos 3 primeiros trimestres do ano e os indicadores já conhecidos sugerem que o ritmo de crescimento se acelerou no 4º trimestre. A confiança dos consumidores e de empresários de todos os setores da economia vêm melhorando desde dezembro de 2015. Desde abril, os empregos começaram a voltar e 2,3 milhões de pessoas antes desempregadas voltaram a trabalhar. A nova legislação trabalhista deve ajudar a sustentar esta tendência.”

Segundo Nicolas Tingas, economista da Associação Nacional de Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento (ACREFI), os resultados do cenário de crédito em novembro divulgados hoje pelo Banco Central (BC) mostram que os financiamentos com recursos livres para pessoa física consolidaram uma tendência de aceleração do volume de concessões,

“o crédito para pessoa física tem espaço para surpreender no ano que vem e a carteira pode se expandir de 7%, em uma estimativa conservadora, até 12%”

Com essas perspectivas de incremento na disponibilidade de crédito para as famílias, e à medida que a massa salarial começa a crescer, a população, especialmente a de baixa renda, começará a ter condições de aumentar o consumo básico. Com isso, aos poucos, o consumo reprimido apresenta sinais de retomada.

Segundo Amorim, com a inflação caindo para o nível mais baixo em 20 anos, a taxa Selic caiu para o menor nível da História, e isto começou a impulsionar também os setores de bens duráveis – sempre os últimos a se recuperarem após crises econômicas. Em outubro, as vendas e a produção de veículos cresceram mais de 40% em relação a outubro de 2016 e as vendas de imóveis no país cresceram mais de 20% no ano.

Em recente matéria do Jornal O Valor, boas notícias também no campo da inadimplência: o mercado caminha para encerrar o ano com estabilidade na média geral, com taxa de 3,6% no fim de novembro.

Essas boas perspectivas prometem aquecer o comércio e a concessão de crédito, o que leva à excelente oportunidade para o mercado de cartões Private Label (cartão de loja), como pode-se ver nessa matéria do Jornal da Band.

VER MATÉRIA BANDNEWS

O mercado de cartões movimentou R$ 308 bilhões no terceiro trimestre, cifra 9% maior que a vista no mesmo intervalo do ano passado, de acordo com a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs). Trata-se do maior crescimento trimestral desde o segundo trimestre de 2015, quando o setor apresentou expansão de 9,4%, também na comparação anual.

Do total das compras com cartões no terceiro trimestre, R$ 189 bilhões corresponderam à modalidade crédito, com alta de 7,6% ante um ano. A taxa de crescimento apresentada, de acordo com a Abecs, é quase o dobro da verificada um ano antes, de 4%. Já a cifra movimentada pelos cartões de débito seguiu crescendo num ritmo maior. Foram registrados R$ 120 bilhões de julho a setembro, conforme a entidade, incremento de 11%, ante um ano.

Somadas, as duas modalidades, crédito e débito, totalizaram 3,4 bilhões de transações no terceiro trimestre, aumento de 8,5% em relação ao mesmo período de 2016. A expansão foi de 5,1% e 11,5%, respectivamente. Os pagamentos por meio dos dois tipos de cartão representam 29% do consumo das famílias brasileiras.

A utilização de cartões para o pagamento de compras segue mais forte na Região Sudeste, que detém 60,5% de todo o volume movimentado. Em contrapartida, o crescimento mais expressivo no período veio da Região Sul, com alta de 10,5%. Em seguida, estão Nordeste (8,3%), Norte (7,9%), Sudeste (7,7%) e Centro-Oeste (7,1%). A Abecs destaca, em nota à imprensa, o uso do cartão de débito no Nordeste, que subiu 14,6%, enquanto o maior crescimento do cartão de crédito ficou também no Sul, com 8,6%.

No caso do exterior, a utilização do cartão de crédito por brasileiros também ajudou a impulsionar o crescimento do setor, somando R$ 7,5 bilhões, alta de 26,7% no terceiro trimestre em relação ao mesmo período do ano passado. Já os gastos de estrangeiros no Brasil com cartões recuaram 18,6%, chegando a R$ 3 bilhões, na mesma base de comparação.

No que tange ao crédito rotativo, ou seja, o parcelamento do saldo devedor da fatura, o juro médio cobrado na modalidade caiu 57% desde a implementação das novas regras, em abril do ano passado, que limitam o uso da linha em até 30 dias. Com isso, a taxa passou de 466,4% ao ano (15,5% ao mês) em março para 201,1% ao ano (9,6% ao mês) em outubro.

A Abecs destaca ainda que, segundo dados do Banco Central, desde a implantação da regra, de março a outubro, o crédito movimentado pelo rotativo caiu de R$ 16,8 bilhões para R$ 13,3 bilhões, assim como o valor das faturas atrasadas há mais de 90 dias, de R$ 13,4 bilhões para R$ 12,7 bilhões. Por conta disso, o índice de inadimplência do cartão tem caído todos os meses, chegando a 6,8% em outubro, menor índice desde março de 2015.

Já o grupo de pessoas que costumam entrar no rotativo – que representa 5% do total de usuários de cartão – tem trocado essa linha de crédito pela modalidade de parcelamento, segundo a Abecs. Essa linha, cuja taxa média de juros é de 8,7% ao mês, cresceu em volume de R$ 11,3 bilhões para R$ 16,4 bilhões no mesmo período.

A Abecs espera que o setor de cartões apresente alta de 5,5% a 7,5% neste ano em relação a 2016, com desempenho mais próximo do teto deste intervalo.

Fonte: Jornal do Comércio 

Por: Marcelo G. Ribeiro – Jornal do Comércio

Enquanto o crédito se restringe nas instituições financeiras e administradoras de cartões, onde o limite impede a adesão de clientes de menor renda, o mercado cria soluções para os lojistas. Com a implementação de sistemas de private label (cartão de loja), em parceria com entidades do setor, as pequenas empresas gaúchas esperam faturar 20% mais neste ano. No início deste mês, a Câmara de Dirigentes Lojistas (CDL) de Porto Alegre lançou, em parceria com a WayUp Brasil, o Cartão Fidelidade & Crédito CDL POA, que permite que cada um dos comerciantes locais tenha o seu programa de fidelidade, a partir de crédito próprio da loja.

O gestor comercial da CDL Porto Alegre, Paulo Borba, informa que atualmente o sistema está em fase de estudo das bases, e o processo de confecção dos cartões, em andamento. “Há um grande interesse, com cerca de 40 empresas (maioria do segmento de calçados e vestuário, além de alguns supermercados de porte médio) solicitando informações”, diz Borba. Segundo ele, a maior parte da demanda é do interior do Estado. Na Capital, uma das lojas que devem aderir é a Confraria Masculina. Segundo o proprietário, Carlos Schmaedecke, a principal vantagem é ter um controle dos dados do seu cliente. “Desta forma fica mais fácil oferecer descontos – além disso, o sistema tem toda uma estrutura para avaliação de crédito.”

Schmaedecke também considera uma “ótima estratégia de fidelização”. “O que se percebe é que os cartões de loja servem para o cliente como um crédito adicional, porque todos os bancos diminuíram muito e restringiram bastante, então é um crédito a mais.” Enquanto os lojistas estudam a adesão, um projeto-piloto já está sendo realizado por uma “grande rede gaúcha”, informa o gestor comercial da CDL Porto Alegre, sem revelar o nome da loja.

Borba explica que a entidade pretende proporcionar, principalmente aos pequenos empresários do comércio, a personalização integral do cartão da loja, o que permite que cada empresa tenha – além do seu programa de fidelidade – também um instrumento próprio de crédito, com possibilidade de parcelamentos, facilitando a vida de consumidores que não têm como buscar financiamento em instituições financeiras.

“Em cima do novo momento (de crise econômica), em alguns casos, no grande varejo, o cartão próprio chega a representar 47% a 50% das vendas, isso é um espaço gigante”, avalia o gestor da CDL Porto Alegre. Segundo ele, no caso de empresas menores, o faturamento com cartão chega a 28%. “Isso está crescendo, principalmente para empresas localizadas no interior do Estado, que começam a internar o processo da oferta de crédito”, informa. No caso do cartão de loja oferecido pela CDL, o lojista possui autonomia para definir as condições de pagamento e para liberação do crédito.

Pesquisa recente realizada pela entidade aponta que o pagamento a prazo, com cartão da loja, tem apresentado um crescimento expressivo na preferência dos consumidores gaúchos. O pagamento a prazo e em cartão apareceu em 11,2% da preferência dos entrevistados. No ano anterior, o mesmo levantamento demonstrou que apenas 1% dos clientes confirmaram interesse em usar esta forma de pagamento para efetuar suas compras.

“Percebemos que o crédito de loja tem forte apelo nas pequenas, médias e grandes empresas, com representatividade significativa dentro do faturamento”, destaca o gestor da CDL Porto Alegre. “Se o lojista trabalhar somente com cartões embandeirados, além de não ficar com as informações dos clientes, perde de receber taxas, como juros por atraso, que ficam com a operadora do cartão.” Por meio das soluções e ferramentas de análise e concessão de crédito da CDL Porto Alegre, a WayUp Brasil será responsável pela automação da operação. “Futuramente, temos planos de oferecer aos lojistas a possibilidade de extensão de uso do seu cartão a estabelecimentos seletivamente credenciados”, comenta Claudio Burtet, sócio e administrador da WayUp. Ele garante que tecnicamente e operacionalmente, a empresa já está apta para isso.

CDL Porto Alegre dará isenção de taxas de administração aos lojistas participantes

Os lojistas que aderirem ao cartão próprio oferecido pela CDL Porto Alegre estarão isentos de taxas de administração que os cartões tradicionalmente cobram. “Como o cartão será da loja, seu custo sairá mais barato para o empresário”, explica o sócio e administrador da WayUp Brasil, Claudio Burtet. “Além disso, cada loja saberá efetivamente quem são os seus clientes, pois vai contar com uma plataforma de CRM, para segmentar a base dos consumidores pela frequência, recência e valor das compras”, detalha. Também os dados sociodemográficos da base de clientes deverão ajudar no desenvolvimento de campanhas promocionais “muito mais assertivas, gerando maior satisfação junto aos públicos e maior retorno de vendas”, diz Burtet.

“O único custo será o da confecção do cartão e do status da operação, que depende do tamanho da empresa e da base de cartões que vai se trabalhar”, explica o gestor Comercial da CDL Porto Alegre, Paulo Borba.

“É um sistema que substitui com vantagens os cartões de terceiros, boletos e o crediário tradicional, pois o varejista pode agora contar com uma solução de processamento confiável, completa e automatizada, até então restritas às grandes redes”, comenta o administrador da WayUp Brasil. “É uma excelente solução de relacionamento, com processos automatizados que, certamente, irão contribuir para o incremento de vendas, e que fortalece a marca das empresas, mantendo sua autonomia nas definições relativas à operação”, avalia Borba. A bandeira será WayCard (específica para o varejo), mas o cartão é da loja e levará a marca do lojista em – Jornal do Comércio

A partir de agora, lojistas de qualquer porte e segmento de atuação poderão possuir O CARTÃO DE SUA LOJA, totalmente personalizado, permitindo que, além da oferta de crédito, possam criar o seu programa de fidelidade, utilizando o mesmo plástico.

Com isso será possível transformar o cartão da loja no seu principal instrumento de crédito, substituindo com vantagens os cartões de terceiros, boletos e o crediário tradicional, pois o varejista pode agora contar com uma solução de processamento confiável, completa e automatizada, até então restritas às grandes redes.

Cada lojista emissor do cartão definirá a condição comercial que ofertará a seus clientes. Este é um dos diferenciais do cartão WayCard – o lojista possui autonomia para definir as condições de pagamento e as condições para liberação do crédito.

Uma vez que o CARTÃO É DA LOJA, a base de clientes é da loja e não do banco ou financeira, permitindo, assim, o conhecimento de perfil e hábitos de consumo dos clientes e o desenvolvimento de ações de marketing focadas e de baixo custo, ao utilizar a plataforma de CRM ofertada pelo cartão WayCard.

Os clientes da loja terão sua fidelidade recompensada, com acesso privilegiado a produtos e novidades da loja, melhores condições de pagamento de suas compras, descontos via  programa de fidelidade e recebimento de promoções de acordo com seu perfil de consumo.
Ao participar do Programa de Fidelidade da loja de sua preferência, as compras são transformadas em pontos e esses pontos darão direito a descontos nas compras futuras, independente do meio de pagamento utilizado.

A gestão da cobrança é realizada pela WayUp Brasil e operacionalizada na CDL POA, sem tomar tempo da equipe ou exigir estrutura da loja.

O risco da operação é de responsabilidade do lojista que define qual a política de crédito irá implementar, mais conservadora ou mais agressiva comercialmente falando, porém a loja poderá optar por também implementar o Crédito Garantido CDL-POA.

O cartão será um private label, o que significa que cada loja terá o seu cartão e o mesmo será aceito na sua rede. Futuramente existem planos de oferecer aos lojistas a possibilidade de extensão de uso a estabelecimentos seletivamente credenciados.

Com esta aliança, agora os 21 mil lojistas associados da CDL-POA e de suas entidades parceiras poderão ter o Cartão Fidelidade&Crédito de sua loja, totalmente personalizado, o que possibilita conhecer o perfil de seus clientes, realizar campanhas promocionais direcionadas, com maior retorno e menor custo, pelo uso das ferramentas de CRM que o sistema oferece, além de obter novas receitas financeiras.

Varejistas, independente do porte e segmento, agora terão acesso às mais modernas e inovadoras soluções de fidelização e à gestão especializada de risco, crédito e cobrança, antes restritas às grandes redes de varejo.

É a democratização das boas práticas do varejo internacional, acessível aos lojistas de qualquer porte.

A inadimplência do consumidor caiu 9,1% em abril em relação a março, na série com ajuste sazonal, divulgou a Boa Vista SCPC. O recuo também foi observado no confronto com abril de 2016, de 11,5%. Em 12 meses, a baixa é de 4,6% e, no ano, de 1,7%. Na análise na margem, a maior retração na inadimplência do consumidor foi observada na região Sudeste, de 12%, seguida de perto por Centro-Oeste (11,9%). Na região Norte, a queda foi de 9%, e, no Nordeste, de 7,9%. A região Sul foi a única que teve aumento de inadimplência dos consumidores no período, de 4%.

A Boa Vista SCPC reafirma, em nota, que a queda na inadimplência é reflexo da maior cautela das famílias em virtude das adversidades econômicas dos últimos dois anos. Segundo a instituição, o atual ritmo de queda da inadimplência deve se manter com o cenário projetado de retomada sustentável da demanda de crédito em um ambiente de pequeno crescimento da economia e renda, juros menores e inflação controlada.

O indicador de inadimplência é elaborado a partir da quantidade de novos registros de dívidas vencidas e não pagas informados à Boa Vista pelas empresas credoras. Em São Paulo, passou-se a usar como referência o número de cartas de notificação enviadas aos consumidores em vez dos números de débitos ativos na base do SCPC, em virtude da Lei Estadual nº 15.659/2015.

Entre quem tentou fazer compra parcelada, 20% tiveram o pedido negado. Valor médio da fatura do cartão de crédito foi de R$ 1.140,00 em março; 62% planejam cortar gastos. Quatro em cada 10 (42%) consumidores que usaram o cartão de crédito em março não sabem ao certo o quanto gastaram nas compras do mês. Os dados são do Indicador de Uso do Crédito calculado pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).

Apesar de não se lembrarem do valor exato, de acordo com o levantamento, 20% dos usuários disseram que viram o tamanho da fatura do cartão de crédito diminuir no último mês, contra 41% de entrevistados que observaram crescimento no valor da cobrança. Para 33%, ela se manteve estável. Considerando os entrevistados que se lembram do valor da fatura do último mês, a média da cobrança foi de R$ 1.140,00. Os itens de primeira necessidade, como alimentos (62%) e remédios (49%), foram os mais adquiridos por meio do cartão de crédito. Produtos como roupas (32%), combustível (28%) e gastos com bares e restaurantes (26%) ocupam as demais posições do ranking.

Na avaliação da economista-chefe do SPC Brasil, Marcela Kawauti, antes do consumidor utilizar qualquer tipo de crédito, é importante que ele avalie a necessidade da compra e se é possível esperar um tempo para economizar e comprar o item à vista. “Caso a compra seja inadiável, o consumidor deve buscar informação sobre as taxas de juros e verificar se as parcelas estão de acordo com a realidade do seu orçamento.”

Baixa renda compromete salário com produtos financeiros

Levantamento da Serasa Experian mostrou que 27% da população de baixa renda (até R$ 2 mil mensais) gasta mais da metade do que ganha com produtos financeiros como cartão de crédito, empréstimo consignado e pessoal, financiamento de automóvel, crédito imobiliário, cheque especial e consórcio. Já entre os que ganham mais de R$ 10 mil, esse percentual cai para 13%. O estudo levou em conta informações de 5 milhões de consumidores que aderiram ao cadastro positivo.

Entre as modalidades de produtos financeiros, o cartão de crédito é o mais usado pela população de baixa renda (40%), seguido pelo cheque especial (12%) e pelos financiamentos de carro e empréstimos consignados (ambos com 11%). “Cerca de 40% dos brasileiros de baixa renda tem acesso ao cartão de crédito”, salientou Julio Guedes, diretor de Decision Analytics da Serasa Experian.

Ele disse que o recorte que mostra o perfil da alta renda aponta um uso mais acentuado em todas as categorias. O cartão também lidera o ranking de utilização (51%). Na sequência está o cheque especial (18%), o financiamento de carro (17%), o empréstimo pessoal (14%) e o consignado (13%). A pesquisa identificou que 82% dos CPFs tiveram pelo menos um cartão de crédito nos últimos 12 meses, sendo que 60,4% dos brasileiros têm ou tiveram no plástico pelo menos um pagamento em atraso em 12 meses.

Quando o assunto é empréstimo consignado, 22,2% dos consumidores que têm ou tiveram o produto atrasaram pelo menos uma parcela nos últimos 12 meses. O estudo também mostra que, entre os brasileiros negativados, a maioria está em débito com o banco/cartão de crédito (39%), seguido por financeiras e leasing (13%), empresas de serviços (12%) e outros.

Endividamento tem alta, e índice vai a 75,2% em abril no Estado

O resultado da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), elaborada pela Fecomércio-RS, mostra que o indicador que mede o nível de endividamento das famílias gaúchas registrou alta (75,2%) na comparação com abril de 2016 (70,4%). O levantamento revela que a elevação está diretamente ligada ao endividamento por necessidade para manter o nível de consumo corrente, tendo em vista as restrições de renda na conjuntura atual.

“Os dados da pesquisa ainda mostram um cenário difícil. Com as fortes quedas do emprego e da renda, as famílias têm dificuldades para manter suas contas em dia. Nesse cenário, contudo, não podemos deixar de comemorar o fato de que tanto o endividamento quanto a inadimplência permanecem em patamares moderados. Além disso, a redução dos juros, nos próximos meses, contribuirá para aliviar a pressão sobre essa situação”, afirma o presidente da Fecomércio-RS, Luiz Carlos Bohn, ao comentar a Peic divulgada ontem.

O levantamento indica que a parcela da renda comprometida com dívidas em abril, na média em 12 meses, foi de 32,7%. Já o tempo de comprometimento da dívida no período de 12 meses cresceu, saindo de 7,7 meses para 7,9 meses. O cartão de crédito ainda é o principal meio de dívida dos gaúchos, apontado por 85,2% dos entrevistados, seguido por carnês (26,3%), financiamento de veículos (17,4%) e crédito pessoal (15,5%).

A conjuntura formada por redução de emprego e renda vem estabelecendo uma pressão para o aumento da inadimplência entre as famílias gaúchas. Em abril, o percentual de famílias com contas em atraso cresceu para 36,0%, ante 30,5% verificados em abril de 2016. Pelo lado positivo, deve-se ressaltar que o indicador permanece em patamar moderado, inferior, inclusive, a outros momentos da economia menos complicados. Outro dado que pode amenizar o bolso do consumidor é a gradual redução da taxa de juros ao longo dos próximos meses.

O percentual de gaúchos que não terão condições de honrar suas dívidas vencidas no prazo de 30 dias teve alta em abril (13,9%) na comparação com abril de 2016 (9,1%). Apesar de alguma redução em relação a março de 2017, o indicador permanece em patamar elevado, próximo dos maiores valores atingidos em seu histórico. – Jornal do Comércio

Fonte: (http://jcrs.uol.com.br/_conteudo/2017/05/economia/561649-inadimplencia-registra-queda-de-9-1-em-abril.html)

No próximo Demonstrativo esse saldo passará a compor o pagamento mínimo e os clientes poderão ter opção de parcelar o valor total do Demonstrativo, com  taxas de juros menores que as do crédito rotativo.

Relembrando:

Crédito Rotativo: é quando o cliente faz a compra para pagar na próxima fatura, porém não paga o valor total do débito, restando um saldo a ser pago nas faturas posteriores, com valores reajustados.

Veja  no exemplo abaixo como ficam as opções de pagamento dos Demonstrativos do cartão WayCard a partir de abril.

O levantamento da Abecs aponta ainda que o saldo da carteira de cartões de crédito atingiu R$ 172,5 bilhões em agosto, superando o estoque de papel moeda em circulação pela primeira vez na história. De acordo com a pesquisa, apenas um em cada 10 usuários de cartões de crédito utiliza o rotativo como crédito emergencial. Isto mostra que a grande maioria das pessoas usa o cartão de forma consciente e sabe aproveitar os benefícios sem pagar juros.

O especialista em Educação Financeira Uesley Lima aponta a comodidade, a praticidade, o financiamento rápido e outras características responsáveis por fazer do cartão de débito e crédito (principalmente) serem cada vez mais usados pelos brasileiros. Lima ainda sugere aos consumidores aproveitar os benefícios concedidos pelas administradoras de cartão, que oferecem programas diferenciados para atrair os consumidores ou criar um plano de fidelidade. De acordo com o especialista, algumas administradoras, por exemplo, convertem o valor das compras dos consumidores em descontos e milhas de passagens aéreas. “Há ainda descontos em produtos e serviços, premiações etc”, considera.

Porém, mesmo diante desses benefícios oferecidos, Lima diz que os consumidores precisam continuar atentos ao fazerem uso do cartão de crédito ou débito para realizar suas compras. “É preciso usar os cartões com moderação, principalmente na época atual que vivemos de crise e desemprego, para evitar o endividamento”, alerta. A seguir, confira alguns cuidados que o especialista Lima afirma que devem ser tomados ao usar o cartão de crédito ou débito:

• Certifique-se de que o estabelecimento não está cobrando um valor superior por se tratar de compra no cartão. Quando houver cobrança de juros, pague à vista, se possível. O pagamento com cartão de crédito também pode ser parcelado de duas formas: financiado pela administradora do cartão, com a cobrança de juros, ou parcelado pela loja, sem juros. Em ambos os casos você tem o direito de saber exatamente quanto pagará na sua compra, então pergunte;

• Tenha sempre controle dos seus gastos! Parece óbvio, mas muitas pessoas não conseguem visualizar o valor das despesas, deixando que se transformem em uma “bola de neve” e, por isto, perdem o controle de suas contas e se endividam;

• Cuidado com o consumo impulsivo. O comércio oferece “tentações” para estimular as compras, que na maioria das vezes são desnecessárias. O financiamento rápido e prático que o cartão de crédito oferece pode fazer com que a pessoa caia na armadilha da compra pela emoção, e sem calcular quanto realmente consegue gastar, acaba comprando compulsivamente. A dica então é: se você é um potencial consumidor compulsivo, que corre o risco de gastar desenfreadamente, não use o cartão de crédito!

• Além de termos que pagar a fatura do cartão, para termos os benéficos do uso do mesmo, a maior parte das administradoras cobra anuidade. Então, opte por cartões que não cobrem anuidades no primeiro ano. E fique atento: quando a data de renovação estiver próxima, tente negociar um desconto;

• Escolha uma data de vencimento da fatura próxima ao dia do recebimento de seu salário para facilitar o controle de suas despesas e ajudar no seu orçamento. Procure pagar a fatura sempre em dia. As principais causas de endividamento do brasileiro são justamente dívidas com cartão de crédito e cheque especial, isto porque a taxa de juros destas são as mais elevadas. Se perceber que não vai conseguir quitar o valor, procure o banco e negocie um empréstimo no montante da dívida. Pague a fatura e passe a dever em outra modalidade, que provavelmente cobrará juros mais baixos;

• Guarde os canhotos das compras efetuadas com o cartão de crédito para ter uma estimativa do valor que será cobrado em sua fatura. Assim, você poderá se preparar para pagá-la na data do vencimento. Se possível, anote todas as compras em uma planilha ou caderno, para visualizar melhor o valor de quanto foi gasto;

• Armadilha à vista: não aceite um limite de crédito muito acima de suas possibilidades de pagamento! Faça o orçamento de seu cartão com base em sua renda mensal e nunca conte com um dinheiro que ainda vai receber.

Para o cartão de débito, o especialista diz que os riscos são menores, pois acaba funcionando como dinheiro: você compra e já paga na hora. “Porém, tenha muito cuidado e certeza de que possui na conta o saldo suficiente para pagar as contas, pois caso contrário, pode adquirir um empréstimo, rápido e perigoso, e acabar entrando no cheque especial com umas das maiores taxas de juros do país”, observa.

Para acompanhar mais informações sobre educação financeira com o especialista Uesley Lima, basta segui-lo em suas redes sociais! Periscope: Uesley Carvalho Lima; Instagram: @uesleylima.

Por:  Rodrigo Bernardino

Fonte: https://goo.gl/2oMWqA