A seguir, vamos saber o que é a curva de juros, quais os tipos existentes e como manter o seu negócio seguro mesmo diante das instabilidades financeiras.

O que é curva de juros? 

A curva de juros é um termo que está muito em alta nos noticiários quando o assunto é economia porque vem apresentando uma variação não esperada, que foge da  movimentação tradicional.

A curva de juros nada mais é do que uma representação gráfica das taxas de juros cobradas pelo mercado quando ele realiza empréstimos, com valores diferentes para contratos a curto e a longo prazo. 

Em outras palavras, a curva de juros indica o quanto o mercado está cobrando para investir no país. Ficar atento a esse indicador é importante para o lojista porque a curva de juros também é uma forma de mostrar como está e como ficará as condições de consumo do seu cliente.

Dica: Como calcular a margem de lucro da sua empresa

Quais são os principais tipos de curva de juros? 

Como vimos, a curva de juros é uma relação entre tempo e taxa de juros. Por serem variáveis flexíveis, existem tipos diferentes deste indicador e conhecê-los é importante para uma interpretação correta.

Curva normal

Na curva de juros normal, os juros para curto prazo são menores do que os juros embutidos em longos prazos. Indica uma estabilidade da economia e possível progressão de juros pelo governo.

Curva fortemente inclinada

Também indica juros menores para curto prazo, em comparação aos prazos longos. É um indício de progresso econômico, mas também pode sugerir um certo descontrole do governo em manter a inflação equilibrada.

Curva flat (plana)

A curva de juros flat é quase plana e indica pouca previsão, além de incertezas econômicas. Os juros para contratos curtos e longos têm pouca diferença, uma situação que deve ser acompanhada de perto.

Curva invertida

Na curva invertida, as taxas de juros para prazos curtos são maiores do que as aplicadas para prazos mais longos. Esse não é um processo esperado, pois o natural é que os juros para contratos mais longos tenham taxas maiores, já que há pouca previsão do que pode acontecer em um futuro distante.

Por outro lado, prazos mais curtos sugerem taxas menores, já que é mais fácil supor as mudanças na economia em um período mais aproximado. Ou seja, é menos arriscado.

O país vivencia essa situação atualmente, com uma curva de juros invertida, e cabe ao governo reduzir os juros para tentar movimentar e aquecer o mercado.

O que a curva de juros diz sobre o comércio? 

Na prática, o que a curva de juros tem a ver com o seu negócio, com o comércio em geral? A resposta é: tudo! Afinal de contas, a curva de juros está atrelada à inflação.

A inflação é, basicamente, a elevação de preços de produtos e serviços, de forma generalizada e constante. Quando isso acontece, o consumidor vê o seu poder de compra diminuir por não conseguir mais adquirir os mesmos itens com o mesmo valor de antes.

Diante de preços elevados e dinheiro desvalorizado, a intenção de compra também diminui. Ou seja, o consumidor fica menos propenso a adquirir bens e serviços, seja porque as condições financeiras diminuíram, seja porque ele prefere não gastar ou porque deseja esperar preços melhores em breve.

A inflação e a redução da intenção do poder de compra não são bem vistas pelo mercado, que projeta uma possível recessão no futuro, com alto índice de desemprego, queda do poder aquisitivo, menos consumo e oferta de crédito, dentre outros fatores negativos.

Como driblar a instabilidade financeira? 

Os períodos de instabilidade financeira são bastante desafiadores para lojistas e comerciantes, uma vez que seus negócios dependem diretamente do poder de compra do consumidor. 

A seguir, algumas dicas de como percorrer essas fases com o menor impacto possível para a sua empresa.

Estude o mercado 

É muito importante estar por dentro do que acontece na economia e no mercado, em especial, no segmento varejista. Ao avaliar as projeções é mais fácil lidar com fornecedores, evitar acúmulo de estoques, pensar em ações promocionais específicas e manter todo o negócio mais preparado para as possíveis mudanças futuras.

Desenvolva campanhas de marketing assertivas 

Vimos que a inflação reduz o poder de compra do consumidor e também a sua intenção de compra. Logo, para convencê-lo a adquirir seus produtos, os preços devem ser atraentes e as campanhas de marketing devem ser bem feitas.

Aproveite os períodos de maior consumo, como as datas comemorativas e as épocas sazonais e invista em ações temáticas. Não esqueça também de estudar o seu público para entender as necessidades dele e oferecer o que ele realmente precisa.

Dica: Como definir o limite de crédito do seu cliente

Treine seus colaboradores 

Os colaboradores devem vestir a camisa da empresa, ajudando-a a atingir excelentes resultados nas vendas. Mas, para isso, a equipe deve ser treinada, capacitada e orientada corretamente a executar suas tarefas da melhor forma possível.

Por isso, invista em treinamentos, reúna a equipe para alinhar ideias, estabeleça metas viáveis, crie programas de recompensa para estimular o colaborador e acompanhe sempre o desempenho de cada um.

Invista no pós-venda 

Muitas empresas deixam essa estratégia de lado, mas a verdade é que o pós-venda é tão importante quanto as técnicas para atrair o consumidor. Um pós-venda bem feito pode ser determinante na fidelização de um cliente.

Veja o seu pós-venda como uma forma de criar e estreitar a relação com o seu público. Portanto, delegue esta função a uma equipe especializada, determine processos de atendimento e não esqueça de focar na agilidade, na educação e na satisfação do seu cliente quando ele buscar este serviço.

Ofereça boas condições de pagamento 

Nada melhor para aumentar o poder de compra do seu cliente e estimulá-lo a comprar mais do que dar a ele formas de pagamento mais atraentes, como parcelamentos, prazos maiores, juros mais baixos, descontos para pagamentos à vista, se possível, e outras ofertas.

Crie programas de fidelidade

Os programas de fidelidade também funcionam como um atrativo para aquele consumidor que está meio indeciso na hora da compra. Pense em um programa que atenda às necessidades do cliente, que seja compatível com seus hábitos de consumo, crie as regras necessárias e invista em uma boa divulgação.

Saiba como a WayUp pode ajudar o seu negócio 

A WayUp é uma administradora de meios de pagamento que tem o produto certo para o seu negócio, mesmo em época de instabilidade financeira, com a variação da curva de juros. 

Oferecemos para o seu cliente um poder de compra maior, melhores formas de pagamento e programas de recompensa em um único serviço: o cartão de crédito próprio da sua loja.

Se a sua empresa sempre sonhou em ter um cartão de crédito próprio, essa é a hora. Seja parceiro do seu público e compartilhe com ele o progresso do seu negócio. Juntos, é mais fácil driblar todas as variações negativas do mercado.

O que é inflação? 

A inflação pode ser definida como a redução do poder de compra do consumidor, causada pela elevação dos preços de produtos e serviços e pela desvalorização da moeda financeira em uso.

Com o aumento constante de preços, as pessoas não conseguem mais comprar a mesma quantidade de itens em um supermercado tendo em mãos  os mesmos recursos de antes, por exemplo.

Essa elevação está associada à alta dos combustíveis, aos custos de produção e também à baixa demanda do consumidor.

E se a inflação traz danos ao bolso e à mesa das famílias, com as empresas não é muito diferente, como veremos mais adiante.

Quais são os indicadores da inflação? 

Os indicadores são usados para medir a inflação e entender a forma com que a economia afeta a vida das pessoas e também do segmento empresarial. Conheça os principais:

IPCA 

O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) é o indicador mais comum e mostra o quanto o consumidor é atingido com a elevação da inflação. O IPCA é calculado mensalmente e leva em conta despesas básicas, como saúde, educação, habitação, transporte, vestuário, gastos pessoais etc. 

IGP-DI

O Índice Geral de Preços – Disponibilidade Interna (IGP-DI) calcula a inflação nas empresas, sendo formado pela média de outros três índices: o INCC, o IPA e o IPC. O cálculo leva em conta a elevação de preços nos primeiros 20 dias de cada mês.

IGP-M

O Índice Geral de Preços – Mercado (IGP-M) é um indicador que analisa todas as fases da produção, incluindo a fase de aquisição de matérias primas e insumos até o valor final de cada item. O IGP-M é observado do dia 20 ao dia 21 do mês seguinte.

IPC – Fipe

O Índice de Preços ao Consumidor (IPC) identifica os gastos de famílias com um conjunto fixo de despesas, incluindo vestuário, habitação, alimentação, saúde, educação e outros. Aqui, o foco são famílias que recebem até 33 salários mínimos.

INPC 

O público-alvo do Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC) são famílias que recebem até 5 salários mínimos. O INPC também avalia as despesas dessas pessoas com a cesta básica de serviços e produtos.

IPC-S

O Índice de Preços ao Consumidor Semanal (IPC-S) estuda a variação de preços em sete capitais brasileiras: São Paulo, Salvador, Brasília, Belo Horizonte, Porto Alegre, Recife e Rio de Janeiro. 

Como a inflação impacta o seu negócio? 

As empresas são afetadas diretamente pela inflação, uma vez que se trata de uma condição econômica externa comum, sobre a qual não existe muito controle, e que atinge diretamente o bolso do consumidor. Vamos conhecer as consequências mais comuns para a sua empresa.

Aumento do custo operacional 

Como vimos, os custos com a produção são uma das causas da inflação e também são uma consequência para as empresas, gerando um círculo vicioso. Com matérias-primas custando bem mais, a empresa paga mais caro, refletindo na elevação dos custos operacionais.

Redução das vendas

A primeira resposta do consumidor diante de preços elevados é não comprar. Assim, a empresa vende menos e tem menos lucro também.

Acesso ao crédito mais caro

A inflação eleva as taxas embutidas em empréstimos e financiamentos. Com isso, há mais riscos de inadimplência, um grande perigo, principalmente, para os pequenos negócios.

Bem-estar dos colaboradores

Com custos mais altos, lucro abaixo do esperado e previsões pouco agradáveis do mercado, as empresas precisam reduzir seus gastos para garantir a estabilidade durante a crise. 

Algumas dessas medidas atingem diretamente os colaboradores e podem incluir a redução de promoções e benefícios extras, podendo chegar a demissões. É uma situação que desperta insegurança nos funcionários e compromete, inclusive, a sua produtividade.

Como driblar os efeitos da inflação no seu negócio? 

A inflação é um fator externo real e, de certa forma, previsível. Por isso, é importante avaliar o mercado constantemente e buscar formas de atenuar seus efeitos danosos. Confira algumas dicas:

Melhore seu relacionamento com os fornecedores

Avalie a atuação de cada fornecedor, os preços cobrados, a qualidade do produto recebido, os demais custos, os prazos de entrega etc. Descubra como pode aperfeiçoar essa parceria, de forma que ela seja benéfica para o seu negócio.

Aqui, você pode estudar melhor o contrato firmado e buscar preços mais atraentes em outros fornecedores. Sempre é possível encontrar pontos de melhoria dentro da relação fornecedor e empresa. Fique atento a isso.

Priorize a gestão de estoque eficiente

Para que seja sustentável em tempos de crise e instabilidade financeira, o estoque não pode ter excesso ou falta de produtos. A meta deve ser manter uma quantidade suficiente para cobrir as variações do mercado e garantir preços de revenda mais vantajosos.

Desenvolva uma boa gestão de gastos e despesas 

Cortar gastos é uma das primeiras estratégias das empresas diante de crises econômicas. Contudo, a redução de despesas deve ser feita com muito cuidado, atenção e observação do mercado para evitar danos ainda maiores no futuro.

Antes de tudo, é preciso cortar o que for realmente supérfluo, que não gera retorno algum. Em seguida, é preciso avaliar cada item identificando a sua relevância e participação no faturamento e crescimento da empresa. 

Ofereça boas condições de pagamento aos consumidores 

Melhorar e facilitar o acesso do seu público consumidor ao cumprimento das necessidades dele é uma estratégia que dá muito certo. Assim, a sua loja se torna uma parceira importante nesse momento difícil.

Por isso, uma das apostas das empresas é o cartão de crédito próprio, com condições e serviços diferenciados para cada tipo de cliente e  maior retorno para o negócio. 

Além de fortalecer o poder de compra do consumidor, a empresa também pode pensar em parcelamentos mais longos, taxas mais competitivas e serviços mais atraentes para atrair o cliente, trazendo resultados mais rápidos e satisfatórios.

Saiba como a WayUp pode ajudar o seu negócio 

A WayUp Brasil é uma administradora de meios de pagamento, especialista em produtos financeiros e gestão de programas de relacionamento. Com a WayUP, a sua empresa pode ter um cartão de crédito próprio.

Com o WayCard, a sua empresa melhora as condições de compra do seu cliente e eleva o faturamento, para atravessar os momentos de inflação alta.

A WayUP é a sua melhor parceira para retornos rápidos e seguros. Conheça os nossos serviços e faça conosco o seu melhor investimento.

Mas, você sabe quais são os impactos desses conceitos para a sua loja? A seguir, vamos falar mais sobre o assunto e descobrir de que forma o seu empreendimento pode ser impactado pela deflação, inflação e desinflação.

Como os indicadores econômicos impactam o seu negócio? 

Os indicadores econômicos têm tudo a ver com o seu negócio, uma vez que refletem a situação atual do poder de compra do consumidor. Dois indicadores muito conhecidos são o IPCA e a Taxa Selic.

A Selic é a taxa básica de juros e sua variação afeta diretamente as outras taxas existentes em empréstimos, financiamentos e demais transações econômicas. A elevação da Taxa Selic é usada pelo Governo como forma de conter a inflação, que pode ser definida como a elevação generalizada do preço de produtos e serviços.

Já o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) é o principal indicador que mede a variação de preços e as despesas atuais das famílias brasileiras.

Quando o IPCA está alto quer dizer que a inflação também está elevada. Quando o IPCA está baixo, duas situações podem estar acontecendo: a deflação ou a desinflação. 

Então, resumindo, os indicadores econômicos funcionam como um termômetro da economia e, com base neles, o gestor consegue ter uma visão ampla de como está o seu mercado consumidor, com maior ou menor disposição para compras.

O que é deflação? 

Deflação é a queda contínua de preços em categorias diferentes de produtos e serviços. Ou seja, é quando os preços caem, repetidamente, em diversos setores comerciais diferentes.

Isso significa que, para a deflação existir, a baixa nos preços deve acontecer por alguns meses seguidos e em segmentos diversos e não apenas em uma categoria de serviços ou produtos ou por um único mês, por exemplo.

O indicador usado para identificar a deflação é o IPCA. Como vimos, IPCA alto é sinônimo de inflação e quando o indicador apresenta sucessivas baixas, significa que estamos vivenciando a deflação.

Quais são as causas da deflação? 

A derrubada de preços em diferentes categorias de serviços e produtos e por períodos longos tem uma razão bem simples: é a tentativa do mercado de atrair os consumidores que, amedrontados com os preços elevados, estão deixando de comprar.

A inflação, que representa a alta dos preços e a redução do poder de compra do consumidor, resulta também em um desequilíbrio bastante conhecido: pouca demanda para muitos produtos e serviços. 

Para dar vazão a essa demanda, os empresários apostam na redução generalizada dos preços, um atrativo para seus consumidores.

Quais são os efeitos negativos da deflação para sua empresa? 

Em um primeiro momento, podemos pensar que a deflação é positiva porque atrai e estimula o consumidor a comprar. Entretanto, nem sempre é isso que acontece. 

Diante da queda contínua de preços, o cliente prefere aguardar, antes de efetuar uma compra, na esperança de que os preços baixem ainda mais. Isso significa produtos parados por mais tempo, o que representa um prejuízo para o lojista.

Além disso, ao vender seus produtos por um preço muito abaixo do que o normal, a empresa acaba diminuindo também a sua margem de lucro, impactando negativamente o seu fluxo de caixa e o seu crescimento.

Com um faturamento baixo e pouco lucro, o gestor precisa reduzir custos e pode optar por demissão de pessoal, uma decisão que vai afetar não apenas o seu negócio, mas toda a economia, uma vez que elevará os níveis de desemprego.

Então, apesar de ser apenas um reflexo da situação atual do poder de compra do consumidor, a deflação resulta em muitos danos para as empresas e para a economia do país.

O que é desinflação? 

A desinflação é o oposto da inflação, ou seja, é quando os preços caem um pouco, mas ainda permanecem com uma porcentagem considerada alta em comparação com o período anterior.

Quais fatores causam a desinflação? 

A desinflação está associada ao período de recessão que o país está enfrentando, com encolhimento do poder de compra do consumidor, excesso de produtos e baixa demanda, fatos que obrigam a derrubada dos preços.

A desinflação é um perigo para seu negócio? 

De uma maneira geral, a desinflação é vista como menos perigosa do que a deflação, considerada até saudável por alguns especialistas, pois os preços caem, mas não o suficiente para atrapalhar os lucros das empresas.

Contudo, é uma situação que precisa ser monitorada porque, se permanecer por um longo período, há o risco da desinflação virar uma deflação. E, como vimos, a deflação costuma ser bastante prejudicial para diversos setores.

Como superar a instabilidade econômica? 

Os períodos de instabilidade econômica são muito preocupantes para o comércio, pois atrapalham o planejamento financeiro, os orçamentos, além de derrubarem os lucros tão almejados pelas empresas.

Para superar ou reduzir os impactos da crise, algumas práticas podem ajudar bastante:

• Reduzir os custos, especialmente os considerados não essenciais;
• Gerir mais de perto as finanças, monitorando todas as atividades, principalmente o fluxo de caixa;
• Evitar grandes investimentos e focar em alternativas que ofereçam um retorno mais rápido, como a oferta de um cartão de crédito próprio da loja, alternativa que vai elevar rapidamente o poder de compra do seu cliente e, consequentemente, as vendas da empresa;
• Investir em marketing para atrair mais clientes;
• Acompanhar a movimentação do mercado, sem deixar de pensar a longo prazo.

Saiba como a WayUp pode ajudar o seu negócio 

A WayUp Brasil é uma administradora de meios de pagamento especializada em implantação de serviços financeiros e programas de relacionamento, atuando como parceira de empresas que desejam oferecer crédito aos seus clientes.

Por meio do Cartão Private Label, o seu negócio consegue contornar a instabilidade financeira, dando ao seu cliente o motivo que ele precisa para continuar comprando em seu estabelecimento. Conheça nossos benefícios:

• assertividade na liberação de crédito com machine learning; 
• isenção de taxas sobre as vendas; 
• melhora do relacionamento com os clientes; 
• implantação rápida totalmente online;
• aumento do poder de compra;
• gestão de cobrança.

Este e outros serviços financeiros disponibilizados pela WayUp, junto com as demais dicas citadas neste artigo, serão de grande ajuda para que possíveis impactos causados por uma crise financeira sejam reduzidos e a sua empresa consiga enfrentar esse período de forma mais sustentável.

Destaque do ano foi o setor de serviços, que registrou expansão de 34% na busca por crédito a partir de agosto

Por Estadão Conteúdo  Publicado em exame.com –  16/01/2021

Por Gabriel Rubinsteinn – exame.com
Publicado em: 03/12/2020

“Generation Pay”, estudo conduzido pela empresa de pesquisas Savanta, a pedido da norte-americana FIS, que presta serviços financeiros no mundo todo, mapeia como as diferentes gerações estão pagando e gastando dinheiro desde o início da pandemia em diversos países, inclusive o Brasil. Entre as descobertas da pesquisa, o crescente interesse por meios de pagamento digitais, já presentes entre todas as faixas etárias, que é usado por um terço da população. A pesquisa também descobriu, entre outras coisas, que cerca de 25% das pessoas já faz compras via redes sociais.

O levantamento se baseia em entrevistas realizadas com 15 mil pessoas, espalhadas por 15 diferentes países, em junho de 2020. Além do Brasil, fizeram parte da pesquisa Argentina, Austrália, Canadá, China, Colômbia, França, Alemanha, Japão, México, Holanda, Singapura, Espanha, Reino Unido e Estados Unidos.

“Apesar dos jovens serem os grandes usuários das novas formas para pagamentos, todas as gerações já estão adotando as eWallets [carteiras digitais] de maneira regular, e o nosso estudo mostra que há interesse deste público mais sênior em acompanhar as tecnologias emergentes. Essa migração para métodos de pagamentos mais digitais já estava em andamento, mas se acelerou fortemente com a pandemia de Covid-19 e deve permanecer mesmo após o fim das medidas de distanciamento social” disse Juan D’Antiochia, Gerente Geral para Global eCommerce da Worldpay Merchant Solutions, que pertence à FIS.

D’Antiochia também acredita que o processo de digitalização financeira, que se intensificou no mundo todo durante a pandemia, é um caminho sem volta: “A pandemia acelerou um processo já em andamento, e abriu caminhos para consumidores mais conservadores iniciarem um contato com novos métodos de pagamento mais digitais, como o contactless. Esse tipo de pagamento, assim como as carteiras digitais, entregam uma experiência mais suave e sem atritos. Logo, mais positiva. Quando o usuário entende e acessa meios mais fáceis e seguros para fazer algo, dificilmente retorna aos processos anteriores”.

Dinheiro e cartões de crédito seguem dominantes entre os consumidores de todas as idades, mas as carteiras digitais já são adotadas por membros de todas as gerações, no mundo todo. No Brasil, 39,5% já utilizam a tecnologia no dia a dia — um número relativamente baixo quando comparado à países como China (63,25%) e Singapura (52,5%), mas acima de regiões como Espanha (32,5%), Reino Unido (31,25%) e Estados Unidos (39%).

O levantamento também mostra que, mesmo familiarizados e imersos no ambiente digital, os Millenials (24 a 39 anos) se mostram mais preocupados com segurança do que gerações mais velhas na hora de realizar pagamentos digitais – como eWallets e sistemas contactless. No entanto, a conveniência ganha da preocupação e essa é a geração que mais adota as carteiras digitais. No caso brasileiro, o uso desse tipo de ferramenta é mais intenso justamente nessa faixa etária, onde 46% dos entrevistados já adotaram seu uso rotineiro.

As outras faixas etárias também já têm adoção considerável no país: 37% da Geração Z (18 a 23 anos), 40% da Geração X (40 a 54 anos) e 35% dos Baby Boomers (55 a 73 anos). O Brasil, aliás, é o terceiro país com mais Baby Boomers adotantes de carteiras digitais ou móveis entre os 15 pesquisados, atrás apenas da China (52%) e de Singapura (39%). Na América Latina, o país mais avançado em relação à adoção de métodos de pagamento digitais é a Argentina — 45% dos entrevistados e 57% dos Millenials.

“No Brasil, chegamos em um ponto tão efervescente do mercado de pagamentos que o objetivo é atender às expectativas e necessidades de todas as gerações, com um ecossistema que possibilita a oferta de diversos meios de pagamentos, com a entrega de uma experiência positiva ao consumidor. É claro que a transição para o digital é irrefreável, mas ela não acontecerá da noite para o dia. A possibilidade do comprador pagar como quiser, seja com cartão de débito, seja com uma eWallet, mostra o nível de maturidade do setor no país”, afirmou D’Antiochia.

O lançamento do Pix, que permite pagamentos instantâneos móveis com o uso de QR Codes, além da implementação do Open Banking marcada para 2021, a popularização de bancos digitais e o crescimento do mercado de criptoativos, somada ao contexto de isolamento provocado pela pandemia, tendem a promover uma rápida mudança no cenário financeiro que, como mostra a pesquisa, já acontece em ritmo bastante acelerado.

Além da forte performance do e-commerce, os números de julho a setembro deste ano sinalizaram recuperação das empresas após a forte contração vista no segundo trimestre .

Empresas varejistas mostraram, em mais uma temporada de resultados, que o foco contínuo no desenvolvimento de canais digitais foi determinante para que muitos nomes do setor reportassem um bom desempenho no terceiro trimestre.

De acordo com o BTG Pactual (BPAC11), os balanços serviram para determinar algumas tendências positivas entre as companhias de varejo: além da forte performance do e-commerce, os números de julho a setembro deste ano sinalizaram recuperação após a forte contração vista no segundo trimestre e comprovaram a resiliência de segmentos beneficiados pelo coronavoucher (como as categorias alimentícia e de materiais de construção).

“Embora os números operacionais (GMV, receita líquida e Ebitda) não tenham representado uma grande surpresa para nossas estimativas, eles mostraram mais do que o primeiro vislumbre da tendência de recuperação à nossa frente”, comentaram os analistas Luiz Guanais e Gabriel Savi, em relatório divulgado ontem.

Legado
O BTG classificou a mudança das operações físicas para o meio virtual como um legado de 2020 que persistirá por anos a fio. O banco estima que o crescimento do e-commerce vai desacelerar nos próximos trimestres, mas não a ponto de se tornar irrelevante para as empresas.

“Ainda vemos o e-commerce como uma opção estrutural positiva, com uma tendência de consolidação persistente entre alguns vencedores, considerando sua participação pequena nas vendas totais de varejo e o foco maior das companhias em melhorar os níveis de serviços e aumentar os resultados das categorias vendidas”, afirmaram Guanais e Savi.

Favoritas no curto prazo
Com o fim do coronavoucher, a renda do brasileiro deve sofrer pressão adicional no próximo ano, o que afetará o desempenho do setor. No entanto, as baixas taxas de juros, a consolidação de determinados segmentos, a mudança para o ambiente online e a recuperação do consumo deixam o BTG confiante com a performance de algumas empresas no curto prazo.

Por ora, o banco reforçou sua preferência por MercadoLibre (MELI), Magazine Luiza (MGLU3), Arezzo (ARZZ3) e Lojas Quero-Quero (LJQQ3), todas com recomendação de compra. O BTG defendeu o crescimento do e-commerce e a execução premium dessas empresas, que também contam com planos de expansão agressivos.

Imagem – Pixabay

O saque poderá ser realizado até 31 de dezembro 2020 e o pagamento será feito exclusivamente por meio de crédito em conta  Poupança Social Digital, que será aberta automaticamente pela Caixa em nome dos trabalhadores. Essa é uma excelente oportunidade para a regularização das dívidas de crédito, além de novas compras.

Para movimentar esse valor o trabalhador poderá utilizar o aplicativo Caixa Tem, gratuitamente. Dessa forma, não é necessário o comparecimento dos trabalhadores às agências bancárias.

Após o crédito dos valores na poupança social digital, já será possível pagar boletos ou contas, ou utilizar o cartão de débito virtual e QR code para fazer compras em supermercados, padarias, farmácias e outros estabelecimentos, tudo por meio do aplicativo Caixa Tem.

A partir da data de disponibilização dos recursos para saque ou transferência, também de acordo com o mês de nascimento, os trabalhadores poderão transferir os recursos para contas em qualquer banco, sem custos, ou realizar o saque em espécie nos terminais de autoatendimento da CAIXA e casas lotéricas, utilizando o código que deve ser gerado no aplicativo CAIXA Tem.

Veja as datas de pagamento

O PDX é a evolução do centenário PDV, ponto de venda, ou loja, que, ao longo do tempo foi incorporando novas atribuições como ponto de relacionamento, ponto de experiência, ponto de informação, ponto de serviços, ponto de solução, ponto de educação e outras funções mais. Tudo como natural transformação imposta pelos novos cenários, especialmente a evolução do digital.

Somente nos mais básicos formatos de valor, clubes de atacado, atacarejo, hard discounts e outros, o PDV permanecia mais próximo de sua concepção original de simplesmente vender produtos. Mas até mesmo nesses formatos, gradativamente foram sendo incorporadas novas funcionalidades, como no Costco, Aldi e até mesmo por aqui, no Dia, Assaí e Atacadão, como resposta às novas demandas dos consumidores.

Mas até mesmo esses formatos, básicos na maioria dos casos na oferta de alimentos, portanto, essenciais que permaneçam abertos, estarão se defrontando com a nova realidade precipitada pelo vírus e o comportamento de consumo profundamente alterado pela emergente realidade.

Para as novas gerações as alternativas mais convenientes de canais ou serviços, como e-commerce, delivery, pick up e suas combinações e assemelhados, já eram mais naturais em sua necessidade de gastar menos tempo com atividades menos gratificantes. E preferiam ter mais tempo disponível para as redes sociais, o estar juntos e outras atividades mais.

Agora o isolamento necessário, em alguns casos ou obrigatório em outros, criou uma nova realidade onde o conhecimento e o uso contingencial, reeducou consumidores para o uso dessas alternativas de canal e serviços. Mais do que isso, criou intimidade e demonstrou a facilidade. Ainda que o cenário de súbito crescimento de uso fizesse baixar o nível de serviços.

O fato é que o crescimento marcante do e-commerce, do delivery e outras variantes no atual período, se transformou no elemento mais relevante dos tempos que estamos vivendo e determina perdedores e vencedores, redefinindo a estrutura e as estratégias de canais e serviços oferecidos.

Quem estava à frente ganha market share, quem estava atrasado, corre atrás do prejuízo. E o uso se espalha e redesenha o mercado em todas as geografias e situações. O pequeno supermercado, a farmácia, a loja de eletrodomésticos e a padaria do interior ou das regiões urbanas maiores também passaram a receber pedidos pelo telefone e whatsapp e faz entregas, poupando o consumidor de se deslocar e se expor. Quando não lançou seu próprio e-commerce e/ou se integrou num marketplace das marcas melhor posicionadas.

E os fornecedores e marcas de consumo, e até mesmo outros bens, também criam suas alternativas de e-commerce com vendas diretas e/ou integrados em marketplaces.

Mas na ponta dos consumidores, fica claro que novos hábitos e atitudes foram incorporados e, mesmo que haja, alguma reversão, a realidade da distribuição está profundamente alterada.

A loja, o PDV, terá que incorporar ainda mais funções e atividades para muito além do simplesmente expor e vender produtos. Em todos os aspectos.

O que for mais básico em termos de consumo, como produtos de limpeza e manutenção do lar, por exemplo, cuja gratificação em escolher e comprar é próxima de zero, mais e mais serão comprados, sempre que possível, em outros canais mais convenientes.

De outro lado, mais tempo poderá ser dedicado a compras mais gratificantes, em espaços e propostas mais envolventes, experienciais e relevantes.

O resultado é uma aceleração do processo de repensar a loja, os shoppings e os centros comerciais de forma ainda mais ambiciosa em relação ao que se fazia no passado pois, tudo indica, sairemos dessa etapa de nossas vidas com uma percepção muito diferente de como alocar nosso tempo, fator mais escasso, limitado e finito em relação a tudo que temos.

Tudo anormal é o novo normal

Uma coluna que se propõe ter como título Momentum, não pode se deter apenas nas questões mais estratégicas, como a aceleração da transformação do PDX.

Num cenário onde a volatilidade em termos globais é a marca registrada do momento e que na realidade local é combinada com imprevisibilidade, insensibilidade e um certo grau de alienação, tudo isso cria um cenário tão único que até o drama do vírus passa a ser coadjuvante, reservando o protagonismo para a fogueira das vaidades que envolve a liderança dos poderes constitucionais.

Muito triste, para dizer o mínimo, o Brasil, passar por um período como este da forma como estamos passando, onde o consumidor-cidadão se sente desamparado, desinformado, desconfiado e descrente em relação ao seu futuro mais imediato, com todas as consequências que essa situação pode gerar.

Por aqui, o anormal se transformou no novo normal.

Mas a final, o que é o cartão Private Label?

Cartão Private Label ou cartão de loja próprio é um tipo de cartão de crédito emitido por um varejista e usualmente válido apenas para a realização de compras nos estabelecimentos de propriedade deste varejista. É diferente dos cartões de crédito de uso universal, pois não tem uma bandeira de aceitação universal em todo o comércio, e sim a bandeira e marca dos emissores (lojista e empresa emissora do cartão).

Por ter uma aceitação limitada ao varejista emissor, é um cartão direcionado a um público alvo específico e que, na maioria das vezes, já é cliente deste varejista, o que nada impede também de cadastrar novos clientes.

E quais os benefícios do cartão Private Label, e como ele pode ajudar no comércio do Brasil?

• Com maiores vendas através do aumento do ticket médio, da atração de novos consumidores e da fidelização da base de clientes;
• Rentabilidade através da obtenção de novas receitas financeiras, pela oferta de crédito, produtos e serviços financeiros e eficiência na gestão de cobrança;
• Fidelização dos clientes à sua marca;
• Acesso online a relatórios e informações essenciais para a gestão do seu negócio.

Além disso, algumas empresas de meios de pagamentos Private Label, como a WayUp Brasil, oferecem o cartão Fidelidade. Com ele, a cada nova compra realizada, o cliente pontua no seu cartão, sem pagar nada a mais por isso. Ele funciona como um incentivo de compras, pois os pontos podem ser trocados por prêmios, conforme a regra de cada lojista. E mais:

• Protege e recompensa os melhores e mais rentáveis clientes – promove lealdade;
• Aumenta a frequência e do ticket médio de seus clientes;
• Conhecimento profundo dos hábitos de consumo dos clientes;
• Promove gastos mais abrangentes e contínuos;
• Excelente relação custo e benefício.

Quanto aos consumidores aderirem ao cartão fidelidade, foi realizado uma pesquisa que detecta que 92% dos brasileiros têm interesse ou já participaram de Programas de Fidelidade. Não restando dúvidas, da aceitação no mercado.

Estas são algumas das principais características do cartão Private Label, pois com ele aumenta a probabilidade de o cliente frequentar a sua loja por mais vezes, quer seja para efetuar um pagamento, quer seja para usufruir de outras vantagens oferecidas pelo serviço.

No momento de realizar este controle, é importante ter o auxílio de um sistema de meio de pagamentos que preste todo suporte e gestão deste sistema. Aqui na WayUp Brasil, prestamos toda assessoria ao cliente com o nosso cartão WayCard, ficando ele exclusivamente com o seu principal papel que é vender e o nosso que é ajudar à vender.

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Cartão de loja

Cartão Fidelidade

WayCard

Relacionamento e Rentabilidade.

Fontes: Wikipédia

O projeto tem o aval do Banco Central pois deve baratear a concessão de crédito para consumidores que tenham suas contas em dia, com  bom histórico de quitação de suas dívidas, já que esses consumidores apresentam um menor risco de inadimplência ou calote.

O projeto de lei aprovado, tem como base uma lei de 2011 que previa a inserção dos dados dos consumidores no banco de dados, com as informações de inadimplência de até 15 anos antes, ou seja, desde 1996. Na atual lei aprovada pelo Senado este prazo não está explícito, porém desde 2011 houve adesão dos consumidores ao Cadastro Positivo. Esse ainda é um ponto a ser esclarecido e regulamentado e que pode vir a gerar contestações na Justiça.

Caso haja determinação de que os dados dos consumidores  somente possam ser incluidos  a partir do momento em que a nova lei entrar em vigor, será aberta uma brecha para que para que os clientes possam limpar seus nomes, construindo um novo histórico de com pagador, o que favorece as pessoas que, em algum momento, tiveram problemas para honrar seus compromissos.

O Cadastro Positivo deve impactar positivamente  as pessoas com histórico de bons pagadores , pois conferirá maior segurança no momento de solicitar crédito no mercado, com taxas mais baratas. Além disso, deve contribuir para a redução da taxa de juros real no país.